ملف المخاطر

ماذا يعني؟

يقيم ملف المخاطر استعداد المستثمر للتعامل مع المخاطر أو قبولها. الأشخاص من مختلف الأعمار والدخل والخلفيات يكون لديهم مستويات مختلفة من تحمل المخاطر عندما يتعلق الأمر باستثماراتهم في النهاية.

على سبيل المثال، يختلف ملف المخاطر من عامل يبلغ من العمر 25 عاماً بشكل كبير عن تلك التي يبلغ عمرها 60 عاماً وتقترب من التقاعد. وبناء على ذلك، يحاول مديرو الاستثمار تقييم ميول كل عميل حيال المخاطر قبل تقديم المشورة الاستثمارية.

غالباً ما تصنف المخاطر من خلال مقاييس التقلب (التواتر والدرجة التي تتقلب بها قيمة الاستثمار). الاستثمارات التي تتسم بقدر أكبر من التقلبات أو التحركات في الأسعار، إلى جانب إمكانية تحقيق عوائد أكبر على المدى الطويل، مثل الأسهم، عادة ما تنطوي على مخاطر أكبر من تلك التي لا تخضع لتحركات الأسعار مثل استثمارات السندات والاستثمارات النقدية.

كيف يٌستخدم؟

تقوم SmartWeath بحساب ملف المخاطر للعميل من خلال سلسلة من الأسئلة الكمية والسلوكية لفهم كل عميل بشكل أفضل والوقوف على الحلول الأكثر ملاءمة لتقديمها. وتستند الأسئلة التي نطرحها على أحدث الرؤى الإحصائية والرياضية.

نشاء ملف مخاطر للمستثمر بتضمن تحديد مقدار التقلبات التي يجدها المستثمر مقبولة ومقدار المخاطر التي يرغب في اتخاذها. فالمستثمر الذي يريد تقليل المخاطر، على سبيل المثال، سيقلل من تعرضه للأسهم، والتي كانت في الماضي أفضل من الاستثمارات مثل السندات الحكومية على المدى الطويل، ولكنها تتضمن تقلبات أكبر في السوق. وعلى هذا النحو، يقوم معظم مديرو الأصول بإنشاء محافظ تشدد على التنويع وتشمل كلاً من الأسهم والسندات.للاستفادة من قدرة الأسهم على توفير عوائد جذابة على المدى الطويل، يجب أن تكون مستعداً لقبول تقلبات الأسعار التي ترافق الاستثمارات في الأسهم الفردية أو صناديق المؤشرات المتداولة أو صناديق الاستثمار المشتركة التي تمتلك أسهم.

تستخدم SmartWealth ملفات مخاطر المستثمرين التي تنطوي على فهم تحمل العميل المخاطر والأهداف الاستثمارية وأفق الاستثمار لتحسين توافق المشورة الاستثمارية مع تطلعاتهم. وهذا يتيح لنا معرفة نوع الاستثمارات التي تفضلها وكيف ينبغي لنا أن نتفاعل نيابة عنك إذا أصبحت التغييرات في مزيج محفظتك ضرورية.

اعتبارات أخرى

في حين أن ملف المخاطر يمكنه يساعد في تحديد موقفك تجاه مخاطر الاستثمار، فهو ليس مؤشراً ثابتاً لكيفية تفاعلك فعلياً عندما تهدد المخاطر محفظتك. حيث يجد بعض المستثمرين أن ملف مخاطرهم يتغير استجابة لتغيرات السوق، ولهذا السبب نقوم في SmartWealth بتقييم ردود الفعل الخاصة بك على ظروف السوق المختلفة من خلال استبيانات شاملة لدينا، لتوافق ملفك بشكل أفضل على المدى الطويل. ومع ذلك، تقوم SmartWealth بمراقبة ملفك المخاطر الخاص بك على أساس مستمر للتأكد من أنها تمثل بشكل كامل آخر قدرتك على تحمل المخاطر نظراً لأن النزعة لتقبل المخاطر تعتمد على الديناميات المتغيرة باستمرار في حياة الفرد الشخصية.