إعادة توازن الخطة

ماذا يعني؟

يمكن وصف إعادة توازن الخطة على أنها صيانة لمحفظتك الاستثمارية. وهي تقوم بتنفيذ المعاملات اللازمة في محفظتك لإعادتها إلى الصف مع تخصيص الأصول التي اخترتها.

تساعد هذه العملية على الحفاظ على محفظتك الاستثمارية من تخطى الرصيد المتاح المتعلق بخطة تخصيص الأصول التي تم اختيارها أصلاَ لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية. وعادة ما يتم إعادة التوازن للخطة إما عن طريق جدول منتظم (ربع سنوي أو سنوي أو ما إلى ذلك) أو عندما يصبح تخصيص الخطة غير متوازن بخرق معلمات ثابتة.

على سبيل المثال، إذا تغيرت مخاطر الأصول الأوروبية من اليوم الذي اشتركت فيه أو حددت فيه مدى تحملك للمخاطر، فسنزيد أو نقلل من تعرضك للأصول الأوروبية عن طريق شراء أو بيع أصول أوروبية وأصول أخرى في محفظتك. من خلال SmartWealth، هذه العملية مؤتمتة بالكامل، لذلك فليس لديك ما يدعو للقلق حيال أن تصبح عرضة أكثر من اللازم لأي منطقة أو فئة أصول معينة.

كيف تستخدم؟

اختيار مزيج الاستثمارات الذي من المرجح أن يمكنك من الوصول إلى أهدافك المالية يعرف باسم تخصيص الأصول. وسيكون هذا المزيج مختلفاً لكل مستثمر تبعاً لظروفه الفردية وعوامل أخرى مثل الأفق الاستثماري ومدى تحمل المخاطر. ويمكن تغيير مزيج تخصيص الأصول الذي تحدده بمرور الوقت مع تحرك الأسواق وتغير قيمة استثماراتك. الحفاظ على هذا التخصيص مستقر يتطلب إجراء تعديلات على محفظتك من خلال عملية إعادة توازن الخطة.

إعادة التوازن للخطة هو بمثابة آلية تصحيح دورية للحفاظ على تخصيص محفظتك بالطريقة الأنسب لتحقيق أهدافك الاستثمارية. بالإضافة إلى إعادة التوازن نتيجة لحدوث تغيرات في رصيد الخطة بسبب تقلبات السوق، يكون إعادة التوازن عادة ضرورياً مع تقدم العمر والاقتراب من التقاعد. وبصفة عامة، يصبح المستثمرون أكثر تحفظاً حيال تخصيص محفظتهم مع اقتراب التقاعد.

تساعد عملية إعادة توازن الخطة أيضاً على تجنب الفخ التقليدي المتمثل في الإفراط في الاستثمار في الصناديق أو قطاعات السوق الساخنة التي تحظى بارتفاعات قبل أن يتعثر أداءها. من خلال اخراج أموالك الأجزاء التي تؤدي أعلى أداء في محفظتك والتي أصبحت غير متوازنة فيما يتعلق بملف المخاطر الأصلي الخاص بك، ستكون قادراً على بيع هذه الأصول بأسعار مرتفعة. وهذا بمثابة وسيلة آلية لتطبيق مثل الاستثمار الشهير: اشترِ بسعر منخفض وبع بسعر مرتفع.

اعتبارات أخرى

يتضمن إعادة توازن الخطة على رسوم معاملات حيث يتم شراء وبيع الأوراق المالية المختلفة. وبسبب هذا، فإنه القيام بذلك أكثر من اللازم قد يأتي بنتيجة عكسية. دورة إعادة التوازن النموذجية للخطة قد تكون كل ربع سنة أو كل ربعين أو مرة واحدة في السنة. ويمكن أيضاً أن يكون إجراء الحسابات المختلفة اللازمة لأداء إعادة التوازن للخطة صعب ومستهلك للوقت إذا كنت تفعل ذلك بنفسك دون مساعدة مهنية.