مدير الأصول الرقمية

ماذا يعني؟

مديرو الأصول الرقمية هم منصات استشارية مالية رقمية تستخدم ملفات مخاطر المستثمرين وغيرها من المعلومات ذات الصلة لبناء وإدارة المحافظ الاستثمارية بشكل تلقائي باستخدام نظام الحلول الحسابية تأخذ في الاعتبار قدرة المستثمرين على تحمل المخاطر وأفق الاستثمار والمركز المالي.

وعادة ما يكمل عملاء مديرو الأصول الرقمية استطلاع يحدد وضعهم المالي وأهدافهم. تستخدم الخدمة هذه المعلومات لتحديد أفضل تخصيص لمحفظة للعميل وتقديم المشورة الاستثمارية.

كما يقوم مديرو الأصول الرقمية عادة بإعادة التوازن للمحفظة على أساس منتظم، أي تعديل محفظتك لإعادة توازنها مع أهدافك المالية عند الضرورة. إذا تغيرت ظروفك المالية يمكنك إكمال استطلاع جديد للمستثمرين، والذي يمكن لمدير الأصول الرقمية استخدامه لتعديل تخصيص الأصول لك استناداً إلى التغييرات.

كيف يتم استخدامه؟

تعتمد خدمات إدارة الأصول الرقمية على صيغ تخصيص محددة مسبقاً تخرج العنصر البشري من خيارات تخصيص الأصول. ويمكن أن يكون ذلك بمثابة حماية ضد ميول المستثمرين إلى اتخاذ قرارات استثمارية عاطفية يمكن أن تضر بأدائهم، مثل استثمار جزء كبير من استثماراتهم في قطاع "ساخن" في السوق تماماً قبل أن يتراجع هذا القطاع بشكل ملحوظ.

في SmartWealth، نستخدم نظرية المحفظة الحديثة (MPT)، وهو نموذج توزيع أصول مصمم من قبل الاقتصادي الحائز على جائزة نوبل، هاري ماركويتز، لتقليل التقلبات (المخاطر) وتعظيم العائد (المكافأة) عن طريق التنويع، وغيرها من النماذج ذات الصلة لتخصيص أصولك على أساس وضعك المالي الشخصي وأهدافك. نحن نستخدم صناديق المؤشرات المتداولة لتخصيص استثماراتك عبر مئات الأسهم والسندات لضمان تنوع حساباتك بشكل كامل.

وتشمل الفوائد الرئيسية لمديري الأصول الرقمية ما يلي:

  • رسوم إدارة منخفضة كنسبة مئوية من الأموال المستثمرة
  • إمكانية الوصول الرقمي إلى حسابك على مدار الساعة (24/7)
  • إمكانية الوصول إلى الأسواق العالمية في سياق محفظة متنوعة
  • خطة آلية لإعادة استثمار الأرباح
  • متطلبات استثمار أولي منخفضة
  • إعادة توازن المحفظة بشكل آلي
  • إنشاء محفظتك لتناسب ملفك الشخصي كمستثمر
  • استخدام صناديق الاستثمار المطروحة للتداول يتجنب البعد الشخصي في اختيار الأسهم الفردية

يوفر مديرو الأصول الرقمية للمستثمرين إمكانية الوصول إلى خدمات تخصيص احترافية للأصول دون الحاجة إلى الحد الأدنى المرتفع للاستثمار الأولي الذي يطلبه مديرو الاستثمار في كثير من الأحيان قبل قبول عميل جديد. وبالتالي، توفر هذه الخدمات للمستثمرين الفرصة لتلقي خدمات إدارة الاستثمار المهنية حتى مع استثمار أولي صغير نسبياً.

وتضيف هذه الخدمات أيضا الكفاءة إلى عملية التخطيط والإدارة المالية. عند استخدام مدير الأصول الرقمية، يمكنك الحصول على المشورة المالية وتنفيذ استراتيجية الاستثمار من منزلك وأنت مستريح. ليس هناك حاجة للقاء مستشار مالي أو التحدث إلى أحد على الهاتف لتصميم خطة استثمارية أو إجراء عملية تداول.

اعتبارات أخرى

يتطلب استخدام مدير الأصول الرقمية قدراً معيناً من الإلمام بالتكنولوجيا. قد يكون للمستثمرين الذين لم يعتادوا على عملية الاستثمار عبر الإنترنت منحنى تعلم أكثر حدة من أولئك الذين هم أكثر دراية بالتعامل مع المسائل المالية بهذه الطريقة. قد يواجه المستثمرون الذين ليسوا على دراية بعملية تحديد الأهداف المالية منحنى التعلم عند استكمال استطلاع المستثمرين الذي يطلب منهم الإشارة إلى وضعهم المالي وتفضيلاتهم.

وبما أن هذه الخدمات تستخدم نماذج تستند إلى الأداء السابق لتحديد تخصيص أصول المحفظة، إذا كانت الظروف المالية المستقبلية تختلف اختلافاً كبيراً عن الماضية، فإن مثل هذا النهج قد لا يعكس بدقة أداء السوق في المستقبل.